放寛高成數 按揭注意事項

施政報告其中一項備受關注的措施就是推出高成數按揭新計劃並即時生效,即之前購買物業而未提取貸款的買家,均可使用新計劃,換言之即使銀行已批出按揭貸款,只要未正式提取貸款,仍可向銀行商討更改按揭計劃,但要注意銀行及按保公司要重新處理就要多花時間,尤其是現時銀行審批方面有點緩慢,所以買家要預留充足時間,必要時要延後成交期。

在新按保計劃下,樓價800萬元或以內最高按揭成數為90%,樓價800萬元以上至900萬元或以下最高按揭成數為80%-90%(貸款上限為720萬),樓價1000萬元或以內最高按揭成數為80%。

是次新計劃除了放寬了樓價外,其實在供款佔入息比率的要求也放寬了,由過往按揭成數80%以上供款佔入息比率上限為45%,現在一律劃一為供款佔入息比率上限為50%,不過若申請人本身已有按揭或做了擔保人,供款佔入息比率就要下調。對於首次置業、固定受薪及無持有其他物業人士,其供款佔入息比率不超出50%,銀行在處理其按揭貸款申請時,如未能符合銀行壓力測試要求,會因應風險因素將按揭保費上調,不過這並不代表銀行取態,因此各間銀行對於壓測的處理可能會有所不同。

現時是高成數新舊計劃是並行的,大家要注意新舊計劃有幾方面是有差異的,首先物業類別,舊計劃是指所有住宅物業(包括樓花),新計劃只限於已落成物業,換言之不接受即供樓花申請,但如選用「建築期付款」是可以申請,不過提取貸款時一定是現樓;另外,舊計劃是接受樓價600萬或以下的80%按揭申請轉按和套現,不過新計劃下只可申請轉按而不能套現,換言之早幾年購入新盤選用發展商高成數一按的買家,如過了息率優惠期可以考慮轉按﹔至於保費方面,舊計劃沿用原本的保費(根據按揭年期及成數而訂),新計劃就根據原本保費額外再加15%,即假設樓價800萬,按揭年期30年及80%按揭,原本保費為4.35%,現在就要5%,詳情可參考按揭證券公司網站上公布的自住物業貸款按揭保費一覽表。

筆者建議由於計劃剛推出,不是所有銀行及按保公司都接受新計劃的申請,故此如購買二手物業最好預留長一點的成交期,若然對於新舊制感到混亂,不妨向專業人士查詢。

 

 

 

 

 

 

HOMEfeel ISSUE41 : Dec2019

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